ЦБ РФ повысил ключевую ставку: последствия

В феврале 2022 ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 20%. Рассказываем, как это повлияет на нашу жизнь.

Вклады

В пресс-релизе ЦБ пишут, что повышение ключевой ставки «позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения».

Ставки по вкладам уже выросли. 18-23% годовых можно получить по вкладам уже сегодня.

Но не забывайте о налоге на вклады. Необлагаемый доход в 2022 году: 85 000 ₽, он зависит от ключевой ставки на 1 января.

Это значит, что, если в 2022 году вы получите проценты больше, чем эта сумма, с разницы придется заплатить 13%.

Раньше под налоги попадали вклады больше миллион рублей. В нынешних условиях даже с дохода по вкладам 500 000-700 000 рублей придется заплатить налог.

Рассчитаем на примере:

Возьмем 700 000 рублей и положим их на год на вклад под 20%. За оставшиеся 9 месяцев 2022 года получим процентный доход 105 000 рублей.

105 000 — 85 000 = 20 000
20 000 * 13% = 2600 рублей. Это сумма налога.

Если бы мы положили 600 000 рублей на этих же условиях, заплатили бы 650 рублей.

Не забудьте, налог по вкладам за 2022 году нужно будет заплатить до 1 декабря 2023 года.

Дробить вклады по банкам смысла нет, налоговая соберет информацию со всех банков, сложит доходы, рассчитает налог и пришлет его сумму в личный кабинет налогоплательщика или почтой.

Ипотека

ЦБ РФ повысил ключевую ставку последствия для ипотеки

Президент поручил сохранить процентную ставку по уже заключенным ипотечным кредитам. Но банки и так не могут ее повысить в одностороннем порядке, если фиксированная ставка установлена договором.

Для спокойствия, прочитайте ваш кредитный договор, особенно разделы с величиной процентной ставки, правами банка и изменениями условий договора.

Сейчас в сети ходит информация, что по всем ипотечным договорам, заключенным по ставке ниже 2/3 ключевой ставки ЦБ (13,3%), возникает материальная выгода. И с нее нужно заплатить НДФЛ 35%. Это неправда.

Потребительские кредиты

С ними ситуация другая. Закон разрешает банкам устанавливать по кредитам:

  • фиксированную процентную ставку, которая не может меняться,
  • плавающую процентную ставку, которая может изменяться в зависимости от определенных в договоре условий. Например, при увеличении ключевой ставки ЦБ.

В этом случае банк обязан уведомить заемщика в течение 7 дней с того момента, как она начала действовать. То есть, уже постфактум. Заемщику направляется новый график платежей и полная стоимость кредита.

Если у вас есть действующий потребительский кредит, обязательно внимательно прочитайте весь договор. Возможно, банк в праве увеличить процентную ставку по вашему кредиту.

Что еще:

ЦБ РФ повысил ключевую ставку: последствия
  • Доходности по облигациям вырастут, цены на текущие облигации упадут. Если предположить, что ставку выше 20% поднимать не будут, а затем будет снижение по сценарию 2014 года, то на облигациях можно будет за пару месяцев консервативно заработать 30-40%. ⠀
  • Дивидендные акции будут падать в цене. Никому не нужен дивиденд в 10% или даже 15%, если ОФЗ дают 20% годовых. Соответственно, можем увидеть падение стоимости дивидендных акций. Это будет интересный момент для покупки их в долгую. ⠀
  • Основная причина поднятия ставки — стабилизация курса рубля. И это может помочь (вкупе с валютными интервенциями экспортеров). Если не будет усугубления военной и санкционной риторики. ⠀
  • Рост стоимости кредитования для бизнеса будет приводить к росту затрат бизнеса и как следствие к ускорению инфляции. ⠀
  • Не исключен рост безработицы, если высокие ставки продержаться в экономике долго.

Надеемся, что это экстренная и временная мера. Не хотелось бы, чтобы такие ставки держались в экономике долго. ЦБ нужно было срочно стабилизировать рубль и предотвратить дальнейший отток денег населения со вкладов. ⠀

Если ситуация будет налаживаться и пойдет по сценарию 2014 года, то после успокоения нас ждут золотые годы на фондовом рынке.

Читайте таакже:

Чем грозит простым людям отключение от SWIFT

Ипотека без процентов: эксперты рассказывают, как не платить % по ипотеке

Структура инвестиционного портфеля в кризис: защитные активы

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Finova.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: