В феврале 2022 ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 20%. Рассказываем, как это повлияет на нашу жизнь.
Вклады
В пресс-релизе ЦБ пишут, что повышение ключевой ставки «позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения».
Ставки по вкладам уже выросли. 18-23% годовых можно получить по вкладам уже сегодня.
Но не забывайте о налоге на вклады. Необлагаемый доход в 2022 году: 85 000 ₽, он зависит от ключевой ставки на 1 января.
⠀
Это значит, что, если в 2022 году вы получите проценты больше, чем эта сумма, с разницы придется заплатить 13%.
⠀
Раньше под налоги попадали вклады больше миллион рублей. В нынешних условиях даже с дохода по вкладам 500 000-700 000 рублей придется заплатить налог.
⠀
Рассчитаем на примере:
Возьмем 700 000 рублей и положим их на год на вклад под 20%. За оставшиеся 9 месяцев 2022 года получим процентный доход 105 000 рублей.
⠀
105 000 — 85 000 = 20 000
20 000 * 13% = 2600 рублей. Это сумма налога.
⠀
Если бы мы положили 600 000 рублей на этих же условиях, заплатили бы 650 рублей.
⠀
Не забудьте, налог по вкладам за 2022 году нужно будет заплатить до 1 декабря 2023 года.
⠀
Дробить вклады по банкам смысла нет, налоговая соберет информацию со всех банков, сложит доходы, рассчитает налог и пришлет его сумму в личный кабинет налогоплательщика или почтой.
Ипотека
Президент поручил сохранить процентную ставку по уже заключенным ипотечным кредитам. Но банки и так не могут ее повысить в одностороннем порядке, если фиксированная ставка установлена договором.
⠀
Для спокойствия, прочитайте ваш кредитный договор, особенно разделы с величиной процентной ставки, правами банка и изменениями условий договора.
⠀
Сейчас в сети ходит информация, что по всем ипотечным договорам, заключенным по ставке ниже 2/3 ключевой ставки ЦБ (13,3%), возникает материальная выгода. И с нее нужно заплатить НДФЛ 35%. Это неправда.
Потребительские кредиты
С ними ситуация другая. Закон разрешает банкам устанавливать по кредитам:
- фиксированную процентную ставку, которая не может меняться,
- плавающую процентную ставку, которая может изменяться в зависимости от определенных в договоре условий. Например, при увеличении ключевой ставки ЦБ.
В этом случае банк обязан уведомить заемщика в течение 7 дней с того момента, как она начала действовать. То есть, уже постфактум. Заемщику направляется новый график платежей и полная стоимость кредита.
Если у вас есть действующий потребительский кредит, обязательно внимательно прочитайте весь договор. Возможно, банк в праве увеличить процентную ставку по вашему кредиту.
Что еще:
- Доходности по облигациям вырастут, цены на текущие облигации упадут. Если предположить, что ставку выше 20% поднимать не будут, а затем будет снижение по сценарию 2014 года, то на облигациях можно будет за пару месяцев консервативно заработать 30-40%. ⠀
- Дивидендные акции будут падать в цене. Никому не нужен дивиденд в 10% или даже 15%, если ОФЗ дают 20% годовых. Соответственно, можем увидеть падение стоимости дивидендных акций. Это будет интересный момент для покупки их в долгую. ⠀
- Основная причина поднятия ставки — стабилизация курса рубля. И это может помочь (вкупе с валютными интервенциями экспортеров). Если не будет усугубления военной и санкционной риторики. ⠀
- Рост стоимости кредитования для бизнеса будет приводить к росту затрат бизнеса и как следствие к ускорению инфляции. ⠀
- Не исключен рост безработицы, если высокие ставки продержаться в экономике долго.
Надеемся, что это экстренная и временная мера. Не хотелось бы, чтобы такие ставки держались в экономике долго. ЦБ нужно было срочно стабилизировать рубль и предотвратить дальнейший отток денег населения со вкладов. ⠀
Если ситуация будет налаживаться и пойдет по сценарию 2014 года, то после успокоения нас ждут золотые годы на фондовом рынке.
Читайте таакже:
Чем грозит простым людям отключение от SWIFT
Ипотека без процентов: эксперты рассказывают, как не платить % по ипотеке
Структура инвестиционного портфеля в кризис: защитные активы
(8 оценок, среднее: 2,00 из 5)
Загрузка...
