Куда вложить деньги под проценты с гарантией — 5 надежных способов.

Здравствуйте, уважаемые посетители бизнес-журнала о финансах Finova.ru. В этой статье разберем 5 способов вложений, чтобы сохранить и приумножить деньги. Ведь лежащие дома капиталы не только не принесут дохода, но часть их съест инфляция. На сегодняшний день большинство предпочитают самый простой способ – открыть банковский вклад под проценты. Однако, это не единственный способ инвестиций с регулярным получением дохода. Узнав особенности каждого из них, можно определиться, какой будет самым выгодным и надежным.

Банковский вклад

Получить проценты можно, разместив деньги на срочном счете. Это значит, что снимать деньги нельзя до завершения определенного срока. В противном случае проценты не начисляются.

Самые выгодные вклады – от 100 тысяч рублей, сроком от года. Есть те, которые можно пополнять в течение указанного срока. Есть и те, которые не предполагают ни снятия, ни внесения дополнительных сумм.

По некоторым вкладам начисление и выплата процентов осуществляется в конце срока депозита, по другим — ежемесячно. Если на счету лежит крупная сумма, то есть смысл привязать к депозиту банковскую карту. На нее ежемесячно будут переводиться начисленные проценты.

Открыть вклад можно как в рублях, так и в иностранной валюте. По валютным вкладам низкий процент, поэтому заработать на таком депозите не получится. Как вариант можно рассматривать мультивалютный вклад.

Предложений от банков огромное количество, не нужно, увидев рекламу, сразу спешить в отделение. Чем больше сумма вклада, тем более тщательно нужно подойти к вопросу.

Как выбрать банк и грамотно открыть вклад можно почитать здесь.

Помните, что высокие ставки обычно предлагают новые банки, которым необходима клиентская база. Однако, такие учреждения нужно изучить еще внимательнее: насколько реально выглядит предложение. Это поможет обезопасить себя от мошенников.

В известных банках тоже могут появиться интересные предложения. Обычно они приурочены к каким-либо государственным праздникам.

Преимущества и недостатки банковских вкладов

Плюсы банковского вклада:

  • Надежность (вклады застрахованы);
  • Стабильность (деньги могут пропасть только в случае дефолта);
  • Низкий, но регулярный доход.

Минусы банковского вклада:

  • Малый доход;
  • Размер инфляции может превышать доходность;
  • Невозможно воспользоваться деньгами раньше установленного срока.

Процентные ставки не слишком различаются. Однако, есть отличия по минимальным суммам вклада и возможности пополнения. Опираясь на эти параметры, можно определиться, что важнее, и окончательно выбрать подходящий банк.

Самые низкие процентные ставки, как правило, в самых популярных и крупных банках, например, в ВТБ и Сбербанке. Они же — самые надежные. 

Вообще депозит больше направлен на сохранение денег и частичное возмещение инфляции. Поэтому, если стоит цель заработать, лучше рассмотреть другие способы инвестирования денег под проценты.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды – формы коллективного инвестирования.

Из общего фонда деньги конвертируются в активы, например, ценные бумаги. Каждый из вкладчиков получает свою долю дохода в виде процентов.

Какие бывают ПИФы.

Акционные. Доходов вкладчиков зависит от стоимости акций, которые приобрели на средства фонда. Если их цена растет – растет доход, цена снижается – снижается и доход. При самом плохом раскладе можно потерять все деньги. Этот вид ПИФа имеет высокую доходность, но и высокую степень риска.

Облигационные. Работают по аналогии с акционными, но приобретают долговые обязательства других компаний, т.е. облигации. Доходность невысока, но такой вид фонда более надежный.

Индексные. Средства фонда вкладываются в биржевые индексы. Главное достоинство такого вида ПИФа – прозрачность работы. Эффективность деятельности можно отслеживать самостоятельно – по динамике соотношения индексов.

Смешанные. Средства ПИФа распределяются в акции или облигации, зависит это от ситуации на рынке.  Минусы таких фондов – непрозрачность работы и требования к соответствующим навыкам. Преимущества – управление осуществляется грамотными профессионалами, риски низкие.

Участие в ПИФах не требует больших вложений, начать можно с 1 000 рублей. Деятельность фондов регулируется государством, что дает определенные гарантии.

Доходность самого фонда напрямую зависит от прибыли, поэтому специалисты всегда стремятся увеличить эти показатели.

Но есть и недостатки. В независимости от дохода фонды могут требовать регулярных выплат некоторой суммы, кроме того, отсутствуют гарантии дохода.

Вкладываться в ПИФы стоит только в долгосрочной перспективе.

Акции на фондовом рынке

Для начала нужно открыть счет у брокера, затем купить акции, самостоятельно или с его помощью. Прибыль, получаемая от акций, автоматически поступает на открытый счет.

Обычно выплаты происходят раз в год, поэтому лучше приобрести акции разных компаний для более равномерного распределения доходности в течении года.

Для покупки акций не требуется больших вложений, начать можно с 1 000 рублей.

Помимо ежегодно начисляемых дивидендов, владелец акций должен помнить о стоимости самих акций, и ее постоянном росте.

ПАММ-счета

Такие счета являются своеобразным аналогом ПИФов, но заработок вкладчиков идет за счет колебаний на валютном рынке.

Покупкой и продажей валюты занимаются профессионалы – трейдеры, и они, для заработка большей суммы, привлекают средства инвесторов. Полученная прибыль делится между управляющим и пайщиками. Управляющий забирает себе от 15 до 50% всего дохода.

Свои средства можно забрать в любой момент. Доход является пассивным, нужно просто вложить средства и ждать. Однако, нужно быть готовым не только к доходу, но и к возможным рискам, например, нулевому доходу или убыткам.

Вложения в ПАММ-счета не требуют специальных навыков и знаний, минимальная сумма для инвестиций – от 100$. Деньги находятся в сохранности – специальная система безопасности не позволяет трейдеру снять деньги и распоряжаться ими.

Несмотря на то, что деньги трейдера находятся на одном счете с деньгами инвесторов, такой вид инвестирования считается высокорискованным.

P2P-кредитование

Относительно новый способ заработка, но быстроразвивающийся.

Суть заключается в предоставлении заемщикам собственных средств под процент в кредит. Осуществляется деятельность с помощью специальных порталов.

Для начала нужно зарегистрироваться, затем самостоятельно назначить сумму, процентную ставку и срок кредита. А затем выбрать заемщика (перед выдачей денег можно изучить кредитную историю претендента).

Доход может составлять от 16 до 36% каждый месяц.

Плюсы такого вида заработка – высокий доход, стабильность, нет требования к определенным навыкам и знаниям.

Минусы – риск невозврата долга.

Советы инвесторам

Перед тем, как определиться с видом вложений, будет нелишним узнать несколько советов.

  • Всегда должна иметься подушка безопасности. Не стоит вкладывать последние деньги. В так называемой «заначке» должны быть средства для жизни в течение нескольких месяцев. Только после формирования такой подушки можно приступать к инвестированию.
  • Не стоит складывать все яйца в одну корзину. Каждый вид инвестирования предполагает риски. При наличии свободных средств лучше распределить их на несколько вложений. Это позволит отследить, какой из видов инвестировании доходнее, а также поможет снизить риски потерь средств.
  • Перед любым инвестированием нужно изучить все возможные риски и оценить их. Насколько они важны в каждом конкретном случае, чем могут обернуться потери.

Если анализировать всю информацию самостоятельно не получается, можно обратиться за консультацией финансового специалиста. Он объяснит все возможные преимущества и недостатки разных видов вложений, просчитает возможные риски. Это убережет от потерь.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Finova.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: