В период высокой волатильности рубля банковские депозиты и вложения в недвижимость являются самыми надежными инвестициями. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) позволяет заработать на самых разных сферах инвестиционных вложений. Главное при этом – заранее составить четкий план финансирования и продумать оптимальную портфельную стратегию.
Постепенное снижение ключевой ставки Центробанка c 17 до 13% будет способствовать тому, что большинство банков снизит общую доходность по депозитам. Новые ставки по вкладам будут менее привлекательными по сравнению с декабрем прошлого года, когда свои деньги можно было пристроить под 8% годовых в валюте и 20% годовых в рублях. Пока средняя доходность депозитов держится на уровне выше докризисных значений.
Директор по обслуживанию клиентов «БКС Премьер» банка Антон Граборов полагает, что депозиты по-прежнему будут самым популярным видом для сбережений своего капитала. «Сегодня наблюдается снижение ставок по вкладам, которое усилится после понижения ключевой ставки ЦБ в ближайшее время», — считает он.
Самый стабильный доход сегодня приносят еврооблигации и российские облигации паевых инвестиционных фондов.
«На данный момент наиболее интересным инструментом считаются облигации компаний из России. За последнее время рубль значительно укрепился по отношению к европейской и американской валюте. При этом ставка Центробанка по-прежнему остается самой высокой по сравнению со ставками регуляторов других развивающихся стран. Она обеспечивает высокую доходность по многим долговым инструментам, которые номинированы в российской валюте», — говорит руководитель проекта «Инвестиции» Руслан Смирнов.
Аналитик QB Finance Мадина Абаева уверена, что паевые инвестиционные фонды недвижимости являются самым доходным инструментом среди прочих рублевых продуктов. «Последние годы жилая недвижимость в Москве и регионе увеличивается в цене примерно на 10% в год. ПИФы, которые занимаются покупкой и продажей квартир, показывают очень хорошую доходность», — говорит она.
Основной недостаток ПИФов – низкая ликвидность. При покупке паев инвестор должен хорошо понимать, что он сможет получить доход только через 2-3 года. Однако, у них есть огромный плюс – самая высокая надежность и возможность диверсификации портфеля.
Граборов утверждает, что самым большим спросом пользуются структурные продукты c защитой капитала. Они позволяют вкладывать средства клиентов в пропорцию агрессивных и консервативных инструментов, к примеру, в акции или на депозиты. В них заранее указываются все условия получения доходности и несгораемая сумма изначальных вложений.
Безопаснее всего инвестировать в акции, структурные продукты или ПИФы через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Россияне получили право открывать такие счета c 1 января 2015 года. Их главной особенностью можно назвать механизм получения прибыли. При вложении 400 тысяч рублей в год в течение 3-х лет через ИИС инвестор может получить налоговый вычет. Он дает возможность освободить всю прибыль от 13% подоходного налога, или ежегодно получать от государства возврат НДФЛ в сумме до 52 тысяч рублей в дополнение к доходу от инвестиций.
Граборов подчеркивает, что направления для вложений практически не ограничены. «Инвестиции можно вкладывать в облигации, акции, ПИФы, комплексные стратегии с структурной защитой капитала. Даже при вложении в консервативные инструменты — государственные облигации, можно получить доходность, которая будет превышать прибыль от банковского депозита», — говорит он.
По словам аналитика УК «Альфа-Капитал» Андрея Шенка, инвестор может выбирать консервативные облигационные стратегии и более рискованные схемы инвестирования в акции в зависимости от будущей доходности и возможности риска.
В нестабильный период на рынках наблюдается высокая волатильность. В таких условиях нужно более эффективно выбирать стратегию инвестирования.
Благодаря широкой инвестиционной декларации инвестор может быстро перекладывать средства из рисковых активов в более защитные, и минимизировать риск за счет диверсификации портфеля. При этом его инвестиции продолжат приносить доход на движениях рынка. Управляющий может также перекладывать активы в валюте, и за счет диверсификации по секторам инвестирования, приобретать ценные бумаги у компаний, которые получают преимущества от колебания рубля в разные стороны.
Облегчить определение финансовых целей поможет только персональный финансовый план, который составлен компетентным финансовым советником. В нем учитываются все параметры: начальные возможности, финансовые цели, ожидаемый срок выполнения и риск-профиль инвестора.
Профессионально составленный план содержит четкий набор рекомендаций, при соблюдении которых можно накопить на машину, квартиру, образование или другие цели.
«Если у человека есть персональный план, то он владеет реальным инструментом для контроля над своими финансами. С ним гораздо проще принимать важные финансовые решения и добиваться поставленных целей», — считает Граборов.
Четкий контроль над финансами гарантирует инвесторам уверенность в завтрашнем дне. Такая уверенность является ключевым фактором при выборе правильного вида вложений во время рыночной нестабильности. Заранее разработанный персональный план исключает возможность нежелательных или опасных расходов, и помогает эффективно распоряжаться своими деньгами.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
Вы учтите, что ставки снижаются в банках, но и темп инфляции тоже. Поэтому говорить о том, что сейчас менее выгодно вкладывать неправильно.
ПИФы действительно очень привлекательны и я полностью согласна с автором статьи. Доходность стабильная достаточно, но рассчитана на срок не менее 3 лет.
Да, во время нестабильности существует высокая волатильность. И все зависит от того, какой стратегией пользоваться. Если долгосрочной, то волатильность временная не влияет на общий план. А те, кто хочет заработать именно на волатильности, должны быть постоянно на чеку и действовать моментально по ситуации.
Не совсем понял на счет последнего высказывания по поводу четкого контроля над финансами. План быть может, но не факт, что пойдет все именно по нему. А как показывает практика, чаще всего все не по плану.
Вот вот. Вообще глупая фраза. План конечно должен быть, я бы сказала даже цель. А вот достигнуть ее можно по-разному. Контролировать тоже нужно умея.
Снижение процентной ставки ЦБ свидетельствует о том, что экономика стабилизируется. И это даст толчок для роста иностранных инвестиций. И вот ПИФы очень даже привлекательны в этом смысле.
Что за ИИС? Я пропустил, видимо, это. Было бы хорошо поподробней про механизм получения прибыли. А вообще продукты с защитой капитала всегда были в спросе. Предложений мало.
Я вообще о таких не знала. Чаще всего это обычная страховка. И о ИИС тоже впервые слышу. Лично для меня лучше всего и провереннее всего обычный депозит.
Лично я бы не рискнул во все перечисленное вкладывать. Но вкладывать явно нужно, потому что иначе инфляция все съест. Снижение ставки ведь говорит о том, что стабилизируется все. Разве это не привлекательно для иностранного инвестора?
Это все хорошо, конечно. Но я все равно больше люблю драг металлы. Это то, что можно пощупать, если можно так выразиться. И никуда не денется, не рухнет. Не знаю. как на счет приумножения, но сохранность гарантирована.
Мне кажется, что скоро недвижимость полезет вверх. Выход из кризиса не за горами, а недвижимость на это сразу среагирует. И многие, кто ее скупил подешевке, заработают неплохо.
Какое по дешевке ? Бетон практически не просел, но наверное ещё просядет. Так как на ажиотаже прошлого года многие реализовали отложенный спрос. И пока бетон явно переоценен и будет падать. Да он и так падает учитывая что инфляция идёт а цены на недвижимость стоят, а кое где и падают. Так что купить в прошлом году по дешевке никто не мог. Вера в недвижисомость как источник инвестиций слишком крепко засела у наших людей в головах. А это не инвестиции — это максимум сохранение капитала и то не факт, учитывая операционные расходы (налог, коммуналка, амортизация) . Так что недвижимость не вариант инвестиций . Особенно сейчас
Как обычно самый простой способ заработать – положить деньги на депозит. Но в связи с уменьшением ключевой ставки ЦБ до 11,5% ожидается синхронное снижение и ставок по банковским депозитам. И если зимой можно было положить деньги под 20% годовых в рублях, то сейчас ставки опустятся до 12-13%.
И, наверно, это не предел.
Чтобы инвестирование приносило доход, надо пользоваться услугами профессионального управляющего, который поможет составить индивидуальный финансовый план в зависимости от задач и целей. Но услуги управляющего, наверно, не бесплатны. Хотелось бы понимать, сколько надо платить управляющему и как его правильно выбрать. Может есть какие-то объективные показатели его работы?
Паевые инвестиционные фонды недвижимости дают хорошую доходность, особенно в Москве, где недвижимость, несмотря на кризис, продолжает в цене расти. Хотя доход можно получить только через 2=3 года, но это стабильный доход.
Что-то мне еще не приходилось работать через ИИС. Как я поняла из статьи, что для того, чтобы кроме инвестиционного дохода получать еще налоговый вычет, требуется большую сумму инвестировать (400 тыс. руб.в год в течение 3-х лет).
Я тоже еще не работала с ИИС. Но есть возможность вложения и консервативные инструменты, и в рискованные инструменты и это мне нравится. И даже вложив средства в консервативные инструменты, можно получать доход выше, чем по банковскому депозиту (так написано в статье). Надо попробовать.