Здравствуйте, уважаемые читатели. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Finova.ru. В этой статье расскажем о причинах по которым многие граждане закрывают свои вклады и снимают наличные.
Россияне сняли более 1 трлн рублей наличных за последние два месяца, сообщило агентство Bloomberg. В марте люди вывели около 700 млрд, а за апрель сумма достигла 326,9 млрд рублей.
Также в этом году значительно сократился и объем средств на валютных счетах. Россияне сняли почти 2 млрд долларов со своих вкладов в феврале. За март доход от переоценки вырос еще больше.
Самые крупные скачки спроса на наличные возникали после падения рубля и обращений президента к гражданам. В них Владимир Путин рассказывал, какие шаги будет предпринимать правительство для борьбы с эпидемией. А так же для поддержания экономики. В частности было дано указание, а потом и подписан закон о введении налога на доход со вкладов свыше 1 миллиона.
Почему жители России закрывают вклады и снимают наличные
По какой причине люди снимают деньги, они сами не могут внятно объяснить. Но интуитивно чувствуют, что “корабль идет ко дну”. Это больше напоминает панику.
Аналитики же выделяют сразу несколько причин снятия наличных.
1. Люди разочаровались в надежности финансовой системы
Особенно после решения Верховного Суда РФ. Оно дало право банкам не отдавать клиентам деньги, если у финансовой организации возникнут подозрения в законности их получения. При этом критерии “законности” Суд не разъяснил. Следовательно, банки могут трактовать это понятие на свое усмотрение. И вполне вероятно, что они будут злоупотреблять этой возможностью и удерживать деньги в том числе и добросовестных вкладчиков под вымышленным предлогом. Поэтому многие принимают решение на связываться с финансовыми организациями вовсе.
2. Банки могут потребовать возврата даже снятых с банковского счета денег
В начале года Агентство страхования вкладов (АСВ) стало активно подавать иски против граждан, которые успели снять свои деньги со вкладов перед тем, как эти банки лишились лицензии.
Агентство заподозрило в этом сотрудничество и сговор таких вкладчиков с менеджерами банков. При этом суды подобные иски удовлетворяют автоматически, не принимая во внимание аргументы вкладчиков.
Видя все это, многие принимают решение не дожидаться того, что «их» какой-нибудь вполне надежный банк, станет следующим в списке финансовых организаций, которые АСВ попытается «спасти» за их счет.
3. Какие накопления, людям нужно на что-то жить
«Население теряет способность сберегать», — заявили аналитики Райффайзенбанка.
По их данным, падение реальных доходов идет вот уже четыре года подряд. По этой причине и накоплений все меньше.
Несмотря на доклады ЦБ о том, что инфляция в стране снизилась до исторически низкого уровня, экономика тяжело больна. Не стоит забывать, что формальные цифры инфляции — средние по больнице. Он них обычным гражданам не холодно не жарко.
По статистическим данным, после 2012 года количество бедных в России увеличивается в среднем на миллион человек ежегодно. А по итогам 2020 года, очевидно, что ситуация еще больше ухудшиться.
4. Низкие процентные ставки по вкладам
Год назад максимальная ставка по рублевым вкладам в ведущих российских банках впервые в истории упала ниже 7% годовых (по данным ЦБ). И после этого продолжала падать.
Последнее снижение ключевой ставки до 5,5% произошло 24 апреля 2020 года.
Так же падают и ставки по валютным вкладам, соответственно снижая привлекательность размещения средств в валюте. В начале 2020 года средневзвешенная ставка по долларовым вкладам составляла символические 0,15–1,16% в зависимости от срока привлечения. Кроме того в марте этого года ряд банков либо объявили об отказе принимать долларовые депозиты (Райффайзенбанк), либо резко снизили по ним ставки (Ситибанк, Росбанк, ВТБ). Напомним, что от вкладов в евро банки активно уходили в прошлом году.
Экономисты предполагают, что в ближайшие полгода возможно снижение ключевой ставки до 5%. В зависит от поведения сырьевых рынков. Но всё может резко поменяться, так как экономика каждую неделю может показывать всё менее приятные прогнозы.
5. Россияне испугались нового налога и моратория
Когда 25 марта президент объявил о новом налоге, граждане не поняли до конца, в чем суть, и решили на всякий случай снять свои средства. Кроме того люди неправильно поняли слова главы Счетной палаты Алексея Кудрина. Он предложил использовать средства, которые лежат на депозитах граждан, для борьбы с кризисом. Имелась в виду обычная практика, когда государство выпускает облигации, чтобы получить дополнительное финансирование, а банки размещают в эти облигации деньги со вкладов населения. Еще была новость, что Банк России не будет вводить мораторий на снятие вкладов. Но люди, вспоминая слова Бориса Ельцина в 1998 году про то, что никакого дефолта не будет, решили, что мораторий точно будет.
Кроме того аналитики отметили, что в марте россияне снимали наличные, чтобы закупить продукты и товары первой необходимости прозапас на время самоизоляции. А так же некоторые покупали недвижимость и другие активы, которые казались в тот момент защитой от инфляции.
К чему приведет изъятие всех вкладов из банков
Управляющий партнер Whitestone Capital Александр Просвиряков считает, что это грозит крахом всех банков. Дело в том, что банки не обязаны хранить средства вкладчиков в ликвидной форме.
Банкиры в большинстве своём видят в клиентах не живых людей, а счета. И стараются как можно лучше насадить людей на крючок. И у них это хорошо получается. Людям некуда деваться некуда, ведь зарплаты, пенсии и другие платежи приходят им на банковские счета. «Единственное, что можно сделать — сократить до минимума свои отношения с банками. Не использовать их для хранения сбережений, а применять их только как способ расчётов и снятия наличных», — советует Александр Просвиряков.
Заключение
Конечно, с инвестиционной точки зрения хранить наличные под подушкой не самое лучшее решение. Но и на вкладах, зная показатель реальной инфляцией, тоже бессмысленно. Поэтому сегодня необходимо повышать финансовую грамотность. И искать другие, более выгодные и надежные варианты инвестирования в условиях кризиса.
(1 оценок, среднее: 1,00 из 5)
Загрузка...
