Влияние ключевой ставки на стоимость кредитов

16 декабря 2014 года Центробанк России повысил ключевую ставку по кредитам до уровня 17% годовых. Это стало следствием кризисных явлений в экономике, которые необходимо преодолевать – чем выше ставка по кредитам, тем меньше желающих брать деньги в долг. Этим административным рычагом Центробанк стремится уменьшить количество денег в обороте, чтобы повысить их стоимость и замедлить инфляцию.

stavki po kreditam

Что же такое ключевая ставка и по кому ударит ее повышение?

Ключевая ставка – это процент, под который Центральный банк дает деньги коммерческим банкам во временное пользование. Когда ставка низкая и наблюдается тенденция к обесцениванию рубля, то банки могут брать кредиты в рубле и приобретать доллары, зарабатывая на разнице курсов сверхприбыли. Высокая ключевая ставка сделает этот процесс рискованнее, но есть и обратная сторона медали: у банков станет меньше финансового ресурса для выдачи кредитов, следовательно – они станут дороже.

Зачем повышать ставку?

Центробанки стараются остановить инфляцию удорожанием кредитов: бизнес с меньшей охотой будет брать в долг деньги с условием высокой переплаты. Следовательно, в экономику поступит меньшее количество денег, они станут ценнее. Но в случае с Россией рост цен может продолжаться из-за немонетарных факторов, например – санкций.

Как повышение ключевой ставки скажется на стоимости кредитов?
Процент переплаты за пользование деньгами вырастет, поэтому меньше людей решатся оформить кредит. Нововведение затронет и уже существующих заемщиков – они не смогут перекредитоваться на более выгодных условиях. Также банки будут более скрупулезно присматриваться к кандидатуре заемщика, из-за этого вероятность неполучения кредита только увеличится. Возникнут штрафы и просрочки у людей, которые не смогли перекредитоваться на новых условиях. По статистике, 8 из 10 россиян берут новые кредиты для погашения старых долгов, особенно много таких заемщиков среди владельцев ипотечных кредитов. Поэтому увеличится процент невозвратов кредитов, банки не смогут рассчитаться со вкладчиками, ликвидность финансовых учреждений понизится.

Как нововведение отразиться на процентной ставке по вкладам?

Ставки по депозитам в рублях будут расти, но не сразу. Старые вклады так и останутся по предыдущей ставке, поэтому рублевым вкладчикам рекомендуется внимательно изучить договор с банком и расторгнуть договор, если не предусматривается существенной потери процентов. Далее можно заключить новый договор на уже новых, более выгодных условиях.

Как быть, если кредит оформлен в долларах, а доходы в рулях?

Прежде всего, нужно надеяться, что нефть прекратит стремительно падать в цене, санкции отменят, а Центробанк благодаря интервенциям и административно-монетарным рычагам сможет нормализовать ситуацию на валютном рынке. Также можно попробовать договориться с банком изменить валюту кредита на российские рубли. Не все банки соглашаются на такую процедуру, да и заемщик несет потери, фиксируя убыток. Ведь на практике изменение валюты кредита означает, что заемщик просто покупает у банка доллары на будущее по текущему курсу, теряя значительную сумму по сравнению с моментом получения кредита. Но изменение валюты кредита позволит застраховаться от дальнейшего возможного подорожания валюты.

Может ли банк увеличить процентную ставку по уже оформленному кредиту?
Да, может. Закон разрешает финансовым учреждениям такую возможность, если это прописано в договоре кредитования. Но заемщик может оспорить повышение в суде, если оно приводит к существенному ухудшению материального состояния должника и не соответствует разумности и добросовестности.

Есть ли смысл досрочно погашать текущий кредит в рублях?

Здесь все зависит от вашего финансового состояния, а также уверенности в будущем доходе. Ожидается довольно высокий рост инфляции, который может превысить размер переплаты процентов по кредиту. Поэтому можно приобрести еще не подорожавшие импортные товары или положить деньги на депозит. Некоторые финансовые учреждения уже предлагают ставку порядка 15-17% годовых, поэтому можно сохранить деньги, а также получить прибыль, продолжая выплачивать кредит с текущих доходов в рублях.

Что можно сделать прямо сейчас:
  1. Пройдите наш бесплатный видеокурс Cтабильный доход на недвижимости с нуля (кликабельно!) и узнайте как начать инвестировать в недвижимость и получать стабильный доход, даже с небольшими суммами.
  2. Скачайте нашу бесплатную PDF-книгу — Как инвестировать в доходные дома и получать 80-100% годовых от сдачи в аренду или от 100 до 300 000 чистого арендного дохода в месяц
  3. Посмотрите видео 10 секретов, которые скрывают богатые люди
1 плохо2 так себе3 сойдет4 хорошо5 отлично! (2голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка…

Что еще почитать по теме:

Комментарии

  1. Георгий

    Ответить

    • Лейла

      Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *