Куда инвестировать миллион рублей в 2024 году?

Прошедший год войдет в историю как очередная страница в мировых финансовых потрясениях. Насыщенная экономическими и политическими событиями жизнь серьезно перекроила представление о лидерах инвестиционной привлекательности. Инвесторам пришлось уходить с рынков нефти, затем с рынков экзотических валют, а далее и вовсе отказываться от золота, продажей которого многие страны пытались нивелировать свою финансовую неустойчивость. Перенасыщенный рынок драгоценных металлов тянул на дно золото, цена которого к концу года достигла 4-хлетнего минимума. Очевидно, что финансовая система в 2024 году не вернется в норму, а значит нужно искать возможности сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства. Рассмотрим основные актуальные варианты инвестирования с широким диапазоном потенциального риска. От самых рисковых и высокодоходных до максимально надежных и низкодоходных.

ПАММ инвестирование
Форекс давно вошел в словарный запас рядового гражданина, но на таком же поверхностно-дилетантском уровне вошло и представление о рынке Форекс как о своего рода лотерее или МММ. Не вдаваясь в тематику переубеждения таких представлений, сразу перейдем к сути. Сервис доверительного управления (ПАММ-счета) представляет любому физического лицу вне зависимости от гражданства стать личным инвестором для трейдеров, работающих на различных рынках. ПАММ имеет огромное количество трейдеров и очень маленький порог для входа в инвестирование. Каждый дилинговый центр, который предоставляет сервис ПАММ-инвестирования, имеет несколько десятков высокодоходных трейдеров в своем рейтинге, минимальный размер инвестиций в которых чаще всего начинается с $20-100. Такие удобные параметры инвестирования делают ПАММ-счета флагманом рискового доверительного управления в настоящее время. Эти возможности позволяют создать инвесторскую корзину, которая будет диверсифицировать свои риски по огромному количеству параметров. Суммы в один миллион рублей будет достаточно для инвестирования в несколько десятков ПАММов. Важно чтобы трейдеры в корзине имели разные методы, торгуемые инструменты, горизонты сделок, плановую доходность и, важно, разный характер кривой доходности капитала.
Ориентировочная доходность ПАММ-инвестирования от -100% до + 300+500% годовых

Паевой инвестиционный фонд
Фонд, основная финансовая деятельность которого направлена на увеличение стоимости вверенного имущества. Каждый инвестор является пайщиком и соответственно имеет долю в этом фонде.
Инвестиции в ПИФы также весьма доступны, вход начинается с $20-50. Важным отличием от ПАММ-счетов является жесткий контроль государственных органов за деятельностью ПИФов. Благодаря популяризации такого инвестирования паи фондов высоколиквидны и в случае нежелания дальнейшего участия пай предельно быстро реализуется. Также нет необходимости сложного подхода к диверсификации рисков, поскольку средствами управляют специалисты, которые учитывают все необходимые параметры. Диверсификация заключается только в самом выборе ПИФа, поскольку каждый специализируется на разного рода активах, которые имеют различные горизонты риска. Негативной особенностью является оплата вознаграждения компании, даже в убыточный период её деятельности и невозможность фонда открыть короткую позицию, т.е. продать актив. Когда спекулирующий ПАММ-трейдер будет зарабатывать на падении, пай не будет иметь возможности сыграть на этом падении.
Ориентировочная доходность ПИФа до 40%

Недвижимость
Бессмертный вариант сохранения средств. Рыночная стоимость как первичного, так и вторичного жилья неизменно растет из года в год. Даже не беря во внимание увеличение территориальной привлекательности покупки, её цена будет расти как минимум с ростом инфляции. При этом инвестор имеет незначительные риски и сложности в работе с такого рода инвестициями, большинство из которых можно переложить на плечи страховых, риэлтерских и юридических компаний. История знает примеры краха рынка недвижимости и большинство из них связаны с городами, существование которых поддерживалось градообразующими предприятиями. При истощении ресурсного потенциала такие города теряли свою привлекательность. Поэтому основным критерием для выбора локализации инвестирования в недвижимость является перспективность её территориального расположения. Оптимальным станет город, в котором сформирован транспортный узел, расположены наукоемкие предприятия, объекты энергетической промышленности или рекреационные ресурсы. Наличие одного и тем более нескольких факторов — серьезная заявка на стабильность рыночной стоимости недвижимости.
Доходность инвестирования в недвижимость без учета роста её рыночной стоимости от 6-7% годовых.

Банковский депозит
Самый простой, гарантированный и низкодоходный вариант инвестирования. Актуальные ставки банков первой десятки едва ли перекроют инфляционные потери капитала. В случае, если необходимо передержать денежные средства определенное время, депозит, безусловно, неплохой вариант, но рассматривать как инвесторскую деятельность такие действия не стоит. Открытие депозита, при всей своей кричащей стабильности, не исключает необходимости диверсифицировать риски. Даже крупные банки способны однажды перейти в режим банкротства. Самый яркий пример — Lehman Brothers, инвестиционный банк с полуторавековой историей, с банкротства которого начался мировой кризис 2008 года. К тому же, если раньше гарантированной суммой возврата депозитного вклада являлась 700 000 рублей, то в декабре прошлого года г. эту страховую сумму увеличили до 1.4. млн.руб., поэтому сумму, превышающую это значение нужно в любом случае разделить между несколькими банками.
Ожидаемая доходность депозитного вклада в российских рублях составит 10-20%. Верхняя планка доходности будет уменьшена в случае если ЦБ РФ вернет учетную ставку к своим прежним значениям.

(2 оценок, среднее: 3,00 из 5)

Загрузка...