Как выбрать банк для депозита?

Банковский депозит по-прежнему остается одним из самых распространенных видов сохранения денежных средств населения. В первую очередь это обусловлено его простотой и понятностью: на вложенную в банк сумму денег по истечению определенного времени начисляется гарантированный и фиксированный процентный доход. Но как определиться с выбором банка, которому доверить свои сбережения? Об этом пойдет речь в этой статье дальше.

bank dlya deposita

Формирование банками ставок по депозитам

Размер процентов, под которые банк привлекает средства на депозиты, зависит от политики Центробанка. За последний год ЦБ РФ лишил лицензий несколько десятков финансовых учреждений, что в значительной мере повысило нагрузку на Агентство по страхованию вкладов. Некоторые банки проводили рискованную кредитную политику, при этом значительно завышали ставки по депозитам от среднерыночных показателей. В этих условиях Центробанк вынужден был ввести некоторые ограничения. В первую очередь, банкам не рекомендуется превышать ключевую ставку более чем на 3,5%. Во-вторых, была установлена максимальная необлагаемая налогом ставка в 18,25%. Другими словами, если какой-нибудь банк будет предлагать проценты выше этого значения, то вклад будет облагаться 35%-м налогом.
Традиционно, банки из первой десятки не радуют своих вкладчиков высокими процентами, что дает возможность более мелким кредитным учреждениям привлекать денежные средства у населения на заманчивых условиях. Это может иметь различные причины:
1) Вклады привлекаются под какие-то проекты. Возможно даже для финансирования другого бизнеса собственника банка.
2) Банк выходит на рынок нового региона и таким образом повышает лояльность со стороны населения.
3) Для пополнения оборотных средств, чтобы выполнять обязательства перед старыми клиентами.
4) Мошеннические действия.
Стоит понимать, что выбор банка для депозита только на основании сравнения ставок не верен. Для этого нужно провести не сложный анализ.

Критерии оценки банков

Для начала, логичней всего, рассматривать те банки, отделения которых присутствуют в вашей местности. Далее кредитную организацию оцениваем по следующим критериям:

1. Анализ регистрационных данных.

На сайте Центробанка (раздел «Информация по кредитным организациям») можно найти данные о дате регистрации, сроке действия лицензии и учредителях банка. Эта информация дает понимание того, как долго учреждение оперирует на рынке. Соответственно, руководствуемся простым правилом: чем дольше, тем надежнее.
Полезно также знать, кто является владельцем банка. Если среди его собственников есть крупные международные банковские группы, корпорации или холдинги, то это повышает надежность организации, так как в случае нестабильной ситуации она может надеяться на поддержку акционеров.

2. Рейтинг банков.

Многие банки имеют различные рейтинги. Центробанк ранжирует банки по размеру активов. Но, по правде говоря, высокая позиция в ТОП-100 не гарантирует надежности. К примеру, до отзыва лицензии у Судостроительного банка в 2014 году он занимал 84-е место.
Полезную информацию можно подчеркнуть из таких Интернет-ресурсов как РБК.рейтинг, bahki.ru и др. Есть еще международные рейтинги, но следует понимать, что рейтинг надежности банка не может превышать рейтинг страны, а в свете последних событий, их объективность вызывает вопросы.

3. Участие в Агенстве по страхованию вкладов.

Этот критерий должен обязательно выполняться, если вы хотите гарантировать сохранность своих сбережений. Агентство создавалось с целью повышения уровня доверия к банковской системе и защиты населения от потери денежных средств. В случае отзыва лицензии или банкротства кредитного учреждения, АСВ формирует реестр вкладчиков. Выплаты производятся в пределах гарантированной суммы. На сегодняшний момент она составляет 1,4 млн. рублей. Поэтому, какой бы вы банк не выбрали, превышать установленный лимит не рекомендуется. В таком случае сумму лучше разделить на несколько кредитно-финансовых организаций.
Пополняется Фонд АСВ за счет страховых взносов, отчисляемых банками ежеквартально.

Следуя этим простым правилам можно всегда быть уверенным в том, что ваши средства не пропадут. При этом не упускайте из виду различные акционные предложения от отобранных вами банков.

Что можно сделать прямо сейчас:
  1. Пройдите наш бесплатный видеокурс Cтабильный доход на недвижимости с нуля (кликабельно!) и узнайте как начать инвестировать в недвижимость и получать стабильный доход, даже с небольшими суммами.
  2. Скачайте нашу бесплатную PDF-книгу — Как инвестировать в доходные дома и получать 80-100% годовых от сдачи в аренду или от 100 до 300 000 чистого арендного дохода в месяц
  3. Посмотрите видео 10 секретов, которые скрывают богатые люди
1 плохо2 так себе3 сойдет4 хорошо5 отлично! (1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка…

Что еще почитать по теме:

Комментарии

  1. Лобзова М.Ю.

    Ответить

  2. Анна

    Ответить

  3. Куликова

    Ответить

    • Лера

      Ответить

  4. Смирнов

    Ответить

  5. Лесникова

    Ответить

  6. Роман

    Ответить

  7. Савелий

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *