Как вернуть депозит из проблемного банка

Почему те, у кого есть возможность хранить свои сбережения в заграничных банках, никогда от нее не отказываются? Потому что это не только выгодно, но еще и надежно. Чего нельзя, к сожалению, сказать о банках отечественных. Даже не смотря на все государственные гарантии по возвратам вкладов из неплатежеспособных банков. Все равно, существенно попортить себе нервы и порядком повозиться готовым нужно быть.

deposit v banke

Депозит — это верный способ сберечь и приумножить свой капитал, даже не смотря на инфляцию. Шансы на потерю капитала, сравнительно с теми же фондами, ПАММами, ПИФами крайне малы. Но когда в СМИ, телевизионных новостях или других источниках информации появляются сведения о признании того или иного банка неплатежеспособным, что, по сути, означает его полный крах и может свидетельствовать о начале процедуры банкротства, вкладчики начинают паниковать, не зная, что им делать и к кому обращаться. Одна из первых мыслей, зарождающихся на уровне подсознательном: «Как вернуть свои деньги из банка-банкрота?» И это вполне естественное рвение. А чтобы оно перешло в практические шаги, да еще такие, которые принесут положительный результат, полезно будет ознакомиться с содержанием этой статьи, которая кратко и по сути расскажет:

— что нужно делать для того, чтобы вернуть депозит;
— как вернуть свой вклад при отзыве лицензии банка;
— как действовать в случае банкротства финансово-кредитного учреждения;
— можно ли забрать вклад досрочно и как это сделать;
— действия вкладчика, если депозита нет в реестре банка.

Что нужно делать для того, чтобы вернуть депозит

Все проще, чем может показаться на первый взгляд. Чтобы можно было вернуть свои сбережения, и даже проценты по ним, начисленные до дня, предшествующего тому, когда банк был объявлен банкротом (до начала процедуры ликвидации) или лишился лицензии, нужно предусмотрительно размещать депозиты только в тех банках, которые участвуют в системе страхования АСВ. Чтобы узнать о том, участвует ли банк в этой системе, достаточно просмотреть его карточку на сайте Центрального банка России (www.cbr.ru).

Немного по самому агентству. Агентство Страхования Вкладов Физических Лиц, именуемое как АСВ, было создано на основании принятого в 2003 году соответствующего закона. Его основные задачи — учет всех субъектов, принимающих участие в деятельности кредитно-финансового рынка, и возмещение депозитов в отдельных случаях. У агентства есть полномочия по управлению активами ликвидируемого банка, назначению ликвидационного руководства.

Важно знать! Депозиты, размещенные в иностранной валюте, имеют право на такую же компенсацию, как и депозиты, размещенные в рублях. На это время физическое лицо имеет право на возмещение вклада, который был совершен в банк, признанный в настоящий момент неплатежеспособным, на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Исключение составляют некоторые случаи:

— вклады в форме ценных металлов;
— депозиты ИП, которые хранятся на предназначенных для ведения бизнеса счетах;
— вклады на предъявителя или те, которые подкреплены сберегательной книжкой;
— электронные деньги;
— деньги, которые на условии доверительного управления были переданы банку;
— депозиты, размещенные на счетах в иностранных представительствах банка.

Начиная с 2014 года счета ИП тоже компенсируются, но только после того, как выплаты завершены в полном объеме физическим лицам.

Как вернуть свой вклад при отзыве лицензии банка

Об этом уже упоминалось выше. Отзыв лицензии банка — это страховой случай. Этими вопросами занимается АСВ. Лимит компенсации — 1,4 рублей. Информацию о том, что банк лишается лицензии, можно получить из СМИ, профильных интернет-порталов, официального сайта АСВ (www.asv.org.ru). Там же, а также в отделениях и на сайте проблемного банка, будет размещена информация о процедуре компенсации: куда и к кому обратиться, в какие сроки и так далее.

Право на отзыв лицензии имеет Центральный банк. Право на получение возмещения по вкладу имеет любое физическое лицо, пришедшее в отделение банка с паспортом и написавшее заявление на возмещение. Как правило, компенсации выплачивают, начиная с 14 дня от момента лишения банка лицензии и на протяжении 2 лет.

Как действовать в случае банкротства финансово-кредитного учреждения

Тут ситуация практически аналогичная. Если же депозитный вклад превышает сумму 1,4 миллиона рублей, то вкладчику придется принять участие в процедуре банкротства банка. Заявление о требовании возмещения вклада необходимо представить в письменном виде ликвидационной комиссии на протяжении 6 месяцев от начала процесса ликвидации! Кроме заявления понадобятся абсолютно все документы, подтверждающие ваш вклад и полученные в процессе взаимодействия с банком: платежки, договора, соглашения и так далее.

Даже в этом случае, очередность возмещения следующая:

— заработные платы наемных работников;
— налоги и сборы;
— депозиты.

Иногда активов банка не хватает, и до третьей очереди дело так и не доходит. Тогда стоит попытаться попасть во вторую очередь, во время которой также выплачиваются штрафы и пени.

Можно ли забрать вклад досрочно и как это сделать

Если вы, на основании собственных выводов, или инсайдерской информации, подозреваете, что банк, в котором вы разместили вклад, находится на грани банкротства, то, возможно, оптимальным решением будет забрать свой вклад досрочно. И вы имеете на это право, если в вашем с банком депозитном договоре этот пункт прописан. Даже если вы останетесь без процентов и заплатите комиссию, это все равно позволит возвратить вам тело вклада, что, в ожидаемой ситуации, уже неплохо.

Действия вкладчика, если депозита нет в реестре банка

Иногда бывает, что вкладчик обнаруживает, что его депозит в реестре банка отсутствует. То есть, получается, что де-юре денег, которые человек отнес в банк и положил на депозит, нет. Так может произойти или по ошибке банка, или из-за его мошеннических действий. Тут тоже на выручку может прийти Агентство Страхования Вкладов. Но клиенту придется повозиться с тем, чтобы собрать все подтверждающие размещение депозита документы. Они подаются вместе с паспортом и заявлением, образец которого можно скачать на сайте АСВ. Все это направляется в банк, который обязан передать информацию в АСВ. Если факт размещения вами депозита в банке будет доказан, что будет подкреплено письменным уведомлением по вашему адресу, в реестр будут внесены все нужные изменения, а к банку будут приняты необходимые меры. Если же он лишился лицензии, или по нему начата процедура ликвидации, то вы, как вкладчик, будете восстановлены во всех правах с возможностью получения компенсации по вкладу!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Finova.ru
Комментариев: 8
  1. Слава

    Я сталкивался с банкротством банк в котором хранился мой депозит. Скажу Вам ситуация не очень приятная. Но банк был участником Агентства Страхования Вкладов, поэтому деньги мои мне вернулись, хотя и через какое-то время.

    1. Юлия

      У меня знакомые набегались с документами, потому что не хотели терять деньги. И тоже в итоге месяца через 2 получили свои деньги. Нервов и времени убили кучу.

  2. Мария

    Очень важно выбирать банк для депозита с умом. Обратить внимание не только на процентную ставку по депозиту, но и на отзывы о банке. Внимательно изучить показатели деятельности банка и его репутацию. Тогда есть вариант не столкнуться с банкротством банка.

    1. Смирнов

      Отзывы могут быть двоякими. Знаете, в одном и том же банке могут одни не столкнуться с трудностями, а другие проблем не оберутся. А Вот АСВ — это помощник по таким делам. Выбирать банк только участника АСВ.

  3. Vojd

    А по какому курсу возвращают валютные депозиты? Который был на момент заключения договора или на момент банкротства? Я думаю это немаловажный вопрос. Я бы вообще в валюте ни депозит, ни кредит не оформлял.

    1. Крабс

      Валютные депозиты возвращаются по курсу банка в день события возврата вклада. Кредит в валюте, действительно никому оформлять не советую, уж слишком многие на этом обожглись, а вот валютный депозит, пока рубль не стабилен , оформлять довольно выгодно.

  4. Лера

    Значит металлические вклады не подлежат компенсации? Очень интересно. Вроде самый надежный вклад, и в то же время вот так.

    1. Савелий

      А меня больше смущает факт, что в иностранных представительствах счета не возвращают. Это получается открывать можно только в своей стране, а вот пользоваться можно и оттуда? Не совсем понимаю почему так.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: