Нестабильная финансово-экономическая ситуация, сложившаяся в России в конце прошлого года, заставляет людей искать возможности для того, чтобы как-то застраховать свои сбережения на случай очередного витка инфляции и падения рубля. И одним из инструментов для осуществления поставленной задачи являются инвестиции в банковские металлы. Давайте рассмотрим, насколько эффективными они будут во II-ой половине 2015 года, возможно, необходимо подыскивать другие методы сбережения собственных средств.
Особенности «золотого» инвестирования
В начале 2014 года наметившаяся было конъюнктура рынка на удешевление «золотых вкладов» начала постепенно меняться и уже к концу минувшего года золото снова стало привлекательным для капиталовложений, причем, такая тенденция сохраняется и по сей день. Аналитики уверены, что к концу 2015 года не только российские, но и мировые банки начнут активно увеличивать долю своего золотого резерва, кстати, ведущие банковские структуры Саудовской Аравии, Японии и Китая уже начали этот процесс..
Но, несмотря на явную тенденцию к удорожанию, те же финансовые эксперты считают, что инвестиции в золото больше подойдут инвесторам, которые задумываются о долгосрочном сохранении и приумножении своих вкладов, если речь идет о коротких сроках, то для этого больше подойдут мультивалютные вклады.
Парадокс, спросите вы? Отнюдь, дело в том, что современные инвесторы не понимают, что существует предельно четкая грань, отделяющая заработок от сбережения актива, поэтому они стараются, как можно эффективнее вложить свои средства, чтобы получить мгновенную прибыль, но при этом забывают о нестабильности мировой экономики и возможности потерять все накопления буквально за сутки.
А драгоценные металлы являются универсальным способом сохранения капитала даже в самые нестабильные времена. Более того, именно в период финансовых «катаклизмов», когда другие инвестиционные рынки обрушиваются, драгметаллы начинают дорожать.
Именно так и случилось в 2014 году – падение рубля вызвало огромный ажиотаж среди населения в отношении повышения инвестиционного спроса на золото, поэтому его стоимость мгновенно поднялась на 3%-7% за несколько недель. Даже ломбарды, которые выдают кредиты под залог ювелирных изделий, были вынуждены увеличить стоимость 1г золота, как объекта залога, минимум на 500-600 рублей.
Справедливости ради отметим, что некоторые эксперты утверждают, что изменения стоимости золота сегодня достигает до 20% в год, то есть, если неожиданно цена упадет, то вкладчик потеряет 1/5 своего вклада. Но говорить о серьезности этих заявлений, наверное, нельзя, если даже швейцарские банки предлагают в 2015 году ставку на такой вклад в размере 3-4% годовых, а по гособлигациям США со сроком в 10 лет – 2-3% доходности. Поэтому можно смело говорить о том, что если «золотой» вклад стоил 100$, то через 5 лет он не будет стоить эти же 100$, а повысится до эквивалентной им сумме, поэтому даже через пять лет стоимость вклада останется прежней. А что за этот период произойдет с рублевым или валютным вкладом? Насколько уменьшится его покупательская стоимость?
Банковские драгметаллы
На сегодняшний день банковские структуры работают не только с золотом и серебром. Активно развивается рынок инвестирования в платину и палладий. С точки зрения прогнозов на вторую половину 2015 года наиболее выгодным являются вклады в золото и платину. Обратите внимание, речь идет не о монетах или ювелирных изделиях (если они не имеют статуса антиквариата, стоимость которого увеличивается с каждым годом, а являются промышленной «ювелиркой»), инвестировать необходимо в банковские слитки либо обезличенный металл.
И, между прочим, россияне, сделавшие ставку именно на золото в слитках (наиболее популярными стали 5-граммовые и 10-граммовые изделия), за период с 01.06. 2014 по 01.06.2015 уже смогли заработать от 10% до 35% (в зависимости от программы и конкретного банка). Среди клиентов банковского сектора с приставкой «VIP», наибольшим спросом пользуются 100-граммовые слитки золота, а вот юбилейные монеты пока не столь популярны, что, в принципе, полностью соответствует общемировым тенденциям.
Депозитные «золотые» вклады
Наибольший доход уже в конце текущего года смогут получить россияне, оформившие депозитный вклад в золото, доходность которых составляет от 1,5% до 5% (в зависимости от размера первоначального вклада и банка, в котором он открыт). Такая тенденция привела к тому, что банки увеличили первоначальную сумму депозита с 50-100 грамм до 100-200 грамм, правда, срок вклада остался прежним – от 6 до 18 месяцев.
Практически все депозитные программы достаточно строги и предусматривают выплату процентов и сумму депозита лишь в конце указанного термина, причем, это могут быть как рубли (по курсу на день окончания срока действия депозита), так и золотые слитки.
Сегодня депозит может быть:
• наличным – слиток покупается в банке и оформляется на депозит, но при этом маржа между продажной и покупной ценой высока, поэтому составляя 10-15%, она, фактически, «съедает» значительную часть дохода;
• безналичным — вкладчик открывает денежный депозит, пересчитывающийся в эквивалентное количество золота либо другого драгметалла. В связи с отсутствием металла, маржа в данном случае минимальна (в некоторых банках вообще отсутствует), поэтому в случае повышения котировок, вкладчик имеет более высокий доход.
Общие выводы и прогнозы
Подытоживая вышесказанное, можно отметить, что финансовые аналитики, возможно, и расходятся в своих мнениях относительно доходности инвестиционной деятельности в банковские металлы и по-разному оценивают преимущества того или другого ценного металла, но, они солидарны в одном – вклады в драгоценные металлы выгодны населению. Даже в самом худшем случае, вклад просто не принесет дохода, но зато сохранит накопления, причем, с учетом инфляции.
Конечно, делать прогнозы на рынке банковских металлов крайне сложно – открытие очередного месторождения золота или серебра может «спутать все карты» и существенно понизить стоимость грамма того или иного ценного металла, а очередной виток кризиса, наоборот, повысить. Но пока стоимость на нефть падает, а вместе с ней и российский рубль, есть смысл задуматься именно о таком, «золотом» вкладе.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
Депозитные золотые вклады — облагаются ли они налогом НДС и как это влияет на доход при действующих ставках по депозитам? Все ли банки открывают такие вклады, либо на этот вид деятельности нужна отдельная лицензия?
Нет, банки далеко не все смогут открыть вам ОМС, но с каждым годом их становится все больше и больше. К тому же, банки не снимают проценты за движения по такому счету. А про обложение НДС такого вклада я вообще не слышал… подсказать не могу…
Правда ли слитки можно продать только в том банке, где они были куплены? И облагаются ли они какими- то дополнительными налогами? Есть ли какая то статистика по доходности вложения в слитки за последние несколько лет?
У меня есть золотой счет в одном из российских банков, хочу сказать несколько положительных слов. Выгода в сравнении с вложением в слитки существенная, так как покупая слиток потом платишь ещё и за ячейку, потому что дома хранить опасно.
Насколько я слышала, счет в золоте не подпадает под закон о страховании вкладов, т.е. если у банка отберут лицензию или еще чего-нибудь случится, высока вероятность свои инвестиции потерять.
Тоже много слышала о вклады в золото, но все же больше склоняюсь к золотым слиткам. Если свои доходы на показ не выставлять и рекламу в газетах не давать о том, что у вас дома слитки, можно даже без сейфа обойтись.
Наиболее популярны инвестиции в драгметаллы в виде золотых и серебряных вкладов. Центробанк установил ограничение покупке лишь в точке минимума, где серебро можно приобретать не менее 1 грамма, а остальные металлы не менее 0,1грамма. Очень удобно.
Учитывая, что золото и серебро в долгосрочной перспективе только растет не сложно понять выгодность таких инвестиций. Заработать много только за год получится разве, что при покупке 1 кг золота, что не каждому по карману, а вот сохранить деньги от инфляции и даже подзаработать вполне реально.
Мне кажется, что заработать на драг.металлах смогут только крупные финансовые игроки, но никак не простые граждане — они только потеряют на таких операциях свои кровные… Другое дело — когда просто хочется сохранить свои деньги, тогда это один из лучших вариантов.
Возможно ли открыть такой золотой депозит иностранцу? Какие для этого нужны документы? Очень хотелось бы понимать, на что может рассчитывать иностранный инвестор, массовый клиент.
Еще одним вариантом дохода с помощью покупки драг металла являются золотые и серебряные инвестиционные монеты.Инструкция пользователя монет гласит, что они даже при касании рук владельца со временем могут приобрести нежелательные дефекты внешнего вида, напоминающие реакцию окисления. Хранить их надо в помещении без перепада температуры и с низкой влажностью.Это наверное все таки не дома.
Боже мой, какой ужас! Спасибо, что вовремя предупредили, ведь была мысль купить и дома подальше положить. Теперь путь только один — колечко на палец, только золото, никаких бриллиантов.
Сейчас любой желающий в нашей стране может открыть себе ОМС и инвестировать в него, только вот его доходность — это большой вопрос, ведь в отличие от стандартных денежных счетов здесь гарантированного заработка нет, а прибыль или убыток зависят от котировки драгметаллов…
Ну, в условиях мировой финансовой нестабильности такое вложение будет едва ли не самым выгодным — даже если котировки чуть упадут, то много вы не потеряете, а в долгосрочной перспективе все равно останетесь с прибылью! Как по мне, это надежный способ инвестирования.
Не зря ж наш Центробанк постоянно наращивает объемы хранимого золота — из года в год он старается избавится от ненужных ценных бумаг других государств и вкладывает именно в этот вечно ценный металл — экономика любой страны может лопнуть в один момент, а вот стоимость золота вряд ли упадет в принципе)