Комплекс причин, негативно отразившихся на многих субъектах отечественной экономики, больно ударил по ипотечным кредитополучателям, число которых вместе с созаемщиками достигло в 2015 году свыше 100 000 человек. Как информирует Движение валютных заемщиков, из-за роста волатильности на российском рынке сумма ежемесячных выплат выросла почти в 3 раза, а размер оставшегося долга превысил кредит, взятый несколько лет назад.
Поддержка ипотеки на правительственном уровне
Несмотря на то, что кредит был взят не только в долларах и евро, но и в фунтах стерлингах и в швейцарских франках, большой разницы в осложнении финансового положения клиентов нет. Основная масса клиентов оформляла договора в 2007 – 2008 году, когда курс доллара достигал немногим более 23 рублей. В это время финансовые группы были заинтересованы в валютном кредитовании, так как получали займы за границей и предпочитали перекладывать риски на своих клиентов. К тому же, такое посредничество приносило немалый доход. Привлекая средства иностранных инвесторов под 2%, банки субсидировали нуждающихся под 12%. Наращивание валютного объема ипотечных портфелей позволило успешно продвигать на международные рынки облигации и евробонды, привязанные к валюте, которые пользовались доверием у западных партнеров.
В соответствии со ст. 75 Конституции РФ (п. 2), Центральный банк обязан «защищать и обеспечивать устойчивость» национальной валюты. Это его основная функция, с которой он не справился, в результате сотни ипотечников оказались на грани разорения. По росту задолженности лидируют валютные займы, например, в Банке Москвы этот показатель превысил 10%.
Именно поэтому конституционный регулятор должен помочь гражданам выполнить свои кредитные обязательства. Однако, пополнение резервов ухудшит ситуацию во всем банковском секторе, что вынуждает государство вмешаться в решение проблемы. Непредсказуемая динамика валютно-курсовых скачков создает повышенные риски неплатежеспособности, которые могут привести к полному запрету валютного субсидирования. Немногим ранее регулятор в лице Эльвиры Набиуллиной – председателя ЦБ, предлагал банкам конвертировать займы по курсу 39,9 руб. за $1, но финансовые организации на такие уступки не согласились, так как это вызвало бы большие убытки.
В числе мер, предлагаемых Центробанком в настоящий период, находится рекомендации по реструктуризации ипотечных долгов. По словам Александра Жданова – представителя Департамента банковского регулирования, речь идет об установлении специального курса валют. Инициативу поддержал Алексей Симановский, занимающий пост первого зампреда ЦБ, направивший письмо с предложением в Госдуму.
Правительственные меры
Постановление, подписанное главой правительства Дмитрием Медведевым, предусматривает помощь в следующих случаях:
— если доходы заемщика упали на 30% и более,
— в случае увеличения ежемесячных платежей на 30%, вызванного переводом валюты в рубли.
Под категорию заемщиков, попавших в сложное положение, попадает 22 500 держателей ипотеки. В качестве инструментов, позволяющих снять напряжение, будет использовано:
— снижение ежемесячных выплат в течение 1 года,
— уменьшение процентных выплат до 12%,
— списание части основного долга.
При участии банков в правительственной программе предусмотрена компенсация их убытков. Например, при поддержке заемщиков, оказываемой от полугода до года, предусмотрено возмещение организациям недополученной прибыли в пределах 200 000 рублей.
На реализацию цели Агентству по ипотечному кредитованию правительство выделяет 4,5 млрд руб. Для снижения процентной ставки до12% уставной капитал был увеличен до 20 млрд. руб. Снижение ключевой ставки ЦБ автоматически приведет к процентным выплатам по ипотеке.
Перспективы жилищного строительства
Минувший год для страны стал рекордным, обогнав 1987 год по числу возведенных объектов. В планах российского правительства намечено создание института развития жилищной сферы. В программе «Жилье для российской семьи» предусмотрено возведение объектов общей площадью более 10 млн. кв. м в 49 регионах РФ. Принятые меры позволяют выдать новые ипотечные кредиты в размере 400 млрд. рублей.
В сентябре 2015 года Минстрой выступил с предложением о поддержке ипотечного кредитования вторичного рынка недвижимости. Приобретение жилья в новостройках невозможно без продажи имеющихся квартир. Эта задача часто оказывается трудновыполнимой из-за отсутствия субсидирования «вторички».
Однако, при введении льготной ставки ситуация может существенно улучшиться.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
По опыту прошедшего дефолта, после обесценивания денег, вам придется платить копеечные обесцененные выплаты по договору. Пострадают очень банки — не знаю выстоит ли банковская система.
В советское время товарищ должен был выплачивать ежемесячно, кажется, по 6 тыс.руб — огромные по тем временам деньги. После скачка инфляции на эти шесть тыс. можно было купить только буханку хлеба.
В ближайшее время в Госдуму будет внесен законопроект о введении моратория на обращение взыскания на квартиры, находящиеся в залоге по валютным кредитам. Это наверное успокоит должников.
Ранее внесенный законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов с переводом их в рублевые по курсу на дату заключения договора, по предварительной информации, получил отрицательную оценку правительства.
Правительство впервые признало, что заемщикам и банкам на ипотечном рынке пора высылать серьезную группу господдержки. Российские власти делают первые робкие заявления о готовящихся правительственных мерах по поддержке граждан, неспособных платить по кредитам в результате ухудшения финансового положения из-за кризиса.
Многие граждане попали в серьезную и непростую ситуацию с валютными ипотечными кредитами в связи с спадением рубля в декабре 2014 года. Ипотечные кредиты резко подскочили в цене.
Правительство при этом считает, что поддержка валютным должникам по ипотеке от правительства не должна превышать уровень поддержки, которую оказывает правительство ипотечным рублевым должникам.
Правительство РФ обсуждает три основных варианта поддержки ипотечного рынка.все три обсуждаемых варианта предполагают выделение средств из госбюджета. Разница между ними состоит в том, кто станет первичным получателем этих средств.
Вот все могут когда хотят — и деньги в бюджете находятся и процедуры разрабатываются по несколько сразу и наверняка способные на жизнь процедуры. Было бы желание, но оно возникает. когда уже жареным запахло.
Попытка решить проблему массового роста неплатежей по ипотеке на правительственном уровне свидетельствует о ее серьезности, тогда как ранее существование проблемы неплатежей по кредитам физлиц официально не признавалось.
Государство поможет ипотечным заемщикам, платежи которых в рублях или валюте выросли более чем на 30%. Все остальные судя по всему плывите как хотите.Ну или тоните уже совсем.
Также условием для реструктуризации с помощью государства может быть падение ежемесячного дохода клиента банка на 30%. При этом заемщик и его жилье должны соответствовать ряду параметров, в том числе являться жильем эконом класса.
Есть еще одно условие этой программы государственной помощи — наличие просрочки не менее тридцати и не более ста двадцати дней. Уж совсем гайки закрутили. Как попасть в этот промежуток — непонятно.
Программа помощи заемщикам предполагает, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию или учрежденная им организация будет возмещать кредитору недополученные доходы, возникающие из-за так называемых «кредитных каникул» для заемщика.
Новая версия условий для поддержки ипотечных заемщиков предусматривает участие в программе валютных заемщиков. Подписанным постановлением отдельным категориям заемщиков, доходы которых снизились более чем на 30% или которым был предоставлен ипотечный кредит в иностранной валюте, платежи по которому выросли более чем на 30% вследствие снижения курса рубля, предоставляется возможность воспользоваться реструктуризацией кредита.
Для участия в программе банк должен рефинансировать кредит в рубли по курсу не выше, чем на дату реструктуризации. При этом как для рублевой, так и для изначально валютной ипотеки ставка по кредиту должна быть снижена до уровня не более 12%.
Для выполнения программы помощи ипотечным заемщикам в тяжелой ситуации Агентству по ипотечному жилищному кредитованию будет выделено 4,5 миллиарда рублей в капитал. Приятно, что о людях вспомнили.
В то же время по каждому кредиту возмещение может составить не более 200 тыс. рублей. На руках заемщиков носить никто не будет — старенький костыль дадут и ковыляй дальше как хочешь.
Для «рублевых» кредитов механизмы реструктуризации предполагают введение моратория на погашение основного долга в течение периода помощи заемщику — от 6 до 12 месяцев. За это время должник должен наладить свои дела.
Для заемщика это должно быть единственное жилье. При этом площадь квартиры не должна превышать 100 кв.м или 50кв.м – для одиноко проживающих. Есть и другие требования и ограничения.
Сомнительно, что бюджет страны в сегодняшней ситуации расчитан на помощ людям ипотекой, но статья заставляет задуматься, а вдруг. Но боюсь, что на сегодняшний день очень мало вероятна подобная помощ.
Не очень-то государство стремиться помогать ипотечгым заемщикам, просто делает видимость. Та сумма, которую компенсируют, почти ничего не значит, а платить всё равно надо.